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信用卡分期贷款和小额贷款有什么区别

来源: 金银多
时间:2019-05-05 10:42:37

  信用卡分期贷款和小额贷款有什么区别随着经济的不断提高,很多人都需要提前消费来购买一些自己比较喜欢的东西,没钱的话都需要进行贷款,普遍的都是信用卡分期,和小额贷款那这两者有什么区别 先来说说小额贷款。首先得清楚国家允许小额贷款的额度只能在1000元—20万元,如果某一天有人告诉你他能帮你把小额贷的额度提高到30万,别天真了,已经算是违法操作。东窗不破还能得过且过,一旦事发,双方都将承担管控下的怒火。

  小额贷公司放款速度相对于银行快了不知多少倍。是因为小额贷款公司贷出资金几乎全部是股东的自有资金,在审批环节方面,相比银行来说缩减了大部分程序,只需要把控好还款能力和还款意愿就会放款。也不会像银行那样对于贷款会做很多前期的基础工作以及签审批层层上报。并且还款方式非常灵活,等额本息、等额本金、先息后本等等可以自主选择,相比民间借贷,利息也低了很多。更重要的是小额贷款社会风险小,只贷不存,不涉及公众存款问题。

  信用卡分期呢,背后就是银行,其实就是银行在小额贷方面的一个业务拓展与延伸。现在持卡人进行大额消费的时候,选择账单分期的会比较多,因为相对于邮购分期和商场分期来说,是最为简便的。但切记不要分期过长,因为所分的期数越长手续费越高,而且全部要由持卡人自己承担。就比如说中国银行的“分期轻松购”,在场景限制方面很是方便,不再受指定商场和指定商品的限制。但分期手续费3期 1.95%,6期 3.6%,9期 5.4%,12期 7.2%,18期 11.7%,24期 15%,清晰的展现出了费率的快速提高。

  假如你消费了12000,这个时候银行给你打电话让你分期还款。分12期,每期本金1000,银行说的利息是7.2%,这么着一听好像也不高,然后你会自作聪明地算一算,每期利息72元,12期本金+利息=12864元,刚好符合银行告诉你的7.2%的利息。

  但我们忽略了一个很重要的问题,第一个月总还款金额是12000,手续费120000.6%=72并没有任何问题,但是从第二个月开始你的本金是持续递减的,11000,10000,9000……,到了最后一个月只欠1000块钱,还是需要72块钱的利息!实际的算法应该是一年平均使用6500,每个月72的利息,总共利息是864,实际费率13.3%,比银行称的7.2%高了快一倍!

  如果真的临时有一笔大额消费支出,自己有没钱还款的话,可以选择分期业务做一下短期的周转,无疑减轻了我们的还款压力,能够解一时之急,避免产生逾期,毕竟逾期后对征信的影响是非常大的。

  所以,小额贷更适合需求急且不能刷卡的大额支出,而信用卡分期更适合日常奢侈品方面。一定要考虑贷款期限的问题,尽可能选择一年以内,当然每月的还款压力也将变大。

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